Ruhestandsplanung Karlsruhe · Für 50+
Du hast gespart.
Aber reicht es
für den Ruhestand?
Viele Menschen mit 50+ haben 100.000 bis >500.000 € angespart – und trotzdem klafft eine Lücke. Das Liquiditäts-Wachstums-Modell holt aus deinem Kapital deutlich mehr heraus, als du heute denkst.
Beispiel: Was 200.000 € leisten können
Dein Kapital heute
200.000 €
Monatliche Entnahme
bis zu 1.280 €
Entnahmedauer
30 Jahre
Gesamte Entnahmen
bis zu 743.000 €
Restkapital nach 30 J.
bis zu 560.000 €
Szenario C (Markt-Historie, 5,2 % p.a. netto). Simulation. Keine Anlageempfehlung.
Für wen ist das?
Du erkennst dich
hier wieder
Die Ruhestandsplanung von Marco Ell Finanzberatung ist nicht für alle – sondern ganz gezielt für Menschen in einer bestimmten Lebenssituation.
- Du bist zwischen 50 und 65 Jahre alt
- Du hast bereits Kapital angespart – zwischen 100.000 und >500.000 €
- Du hast eine Rentenlücke: Rente + Kapital reichen nicht für deinen Lebensstandard
- Du möchtest dein Kapital intelligent einsetzen statt es einfach zu verbrauchen
- Du willst Steuern sparen und trotzdem flexibel bleiben
- Du möchtest, dass nach dir noch etwas für deine Kinder übrigbleibt
Typische Versorgungslücke – Beispiel
750 €
monatliche Netto-Lücke trotz Rente und weiterer Einnahmen
Gesetzliche Rente1.350 €
Weitere Einnahmen (z. B. Miete)900 €
Gesamt Einkünfte2.250 €
Gewünschter Lebensstandard– 3.000 €
→ Aus Ruhestandskonto+ 750 €
Anonymisiertes Beispiel aus der Praxis. Individuelle Werte variieren.
Die Strategie
Das Liquiditäts-Wachstums-Modell –
mehr herausholen als klassische Anlagen
Klassische Rentenversicherungen nutzen einen einzigen Topf mit einer Durchschnittsrendite. Das Liquiditäts-Wachstums-Modell ist grundlegend anders: Jeder Euro arbeitet genau so lange wie nötig – mit maximaler Rendite.
1
Topf: Liquidität
Auszahlungs-Basis · Defensiv
Hier liegen deine Entnahmen für die ersten 10–12 Jahre. Fokus auf Schwankungsarmut und sofortige Verfügbarkeit. Du schläfst ruhig – egal was die Börse macht.
ca. 40 % deines Kapitals2
Topf: Balance
Rendite-Speicher · Ausgewogen
Anlagehorizont 10–20 Jahre. Dieses Kapital wächst im Hintergrund und füllt Topf 1 später steuerfrei wieder auf. Der Puffer der zweiten Generation.
ca. 35 % deines Kapitals3
Topf: Wachstum
Turbo · Global wachstumsorientiert
Anlagehorizont 20+ Jahre. Maximaler Zinseszins als Schutz gegen Inflation und für den langfristigen Vermögensaufbau. Dein Rendite-Motor.
ca. 25 % deines KapitalsMarkthochs nutzen
In guten Börsenphasen schichten wir Gewinne aus Topf 2 und 3 steuerfrei nach unten um.
Krisen aussitzen
In schlechten Jahren lassen wir Topf 2 und 3 unberührt. Du entnimmst nur aus dem sicheren Topf 1.
Steuerfreiheit
Jeder Fondswechsel innerhalb der Police erfolgt ohne Abgeltungssteuer – voller Zinseszinseffekt.
Was dein Kapital leisten kann
200.000 € –
drei realistische Szenarien
Alle Zahlen sind Netto-Renditen nach Abzug aller Kosten. Mit 2 % jährlicher Inflationsanpassung der Entnahmen.
Einmalanlage:
200.000 €
·
Entnahmedauer:
30 Jahre
·
Inflationsanpassung:
2 % p.a.
Szenario A · Stresstest
Pessimistisch
Ø 2,5 % p.a. netto · Märkte dauerhaft unterdurchschnittlich
750 €
monatliche Entnahme (bedarfsgerecht)
Gesamte Entnahmen (30 J.)ca. 435.000 €
Kapital nach 18 Jahren~155.000 €
Kapital nach 30 Jahren~65.000 €
Max. mögliche Entnahme820 € mtl.
Selbst im Stresstest: Das Kapital reicht sicher bis über den 100. Geburtstag.
Szenario B · Plan-Weg ★
Konservativ
Ø 3,8 % p.a. netto · Realistische Planungsgrundlage
750 €
monatliche Entnahme (bedarfsgerecht)
Gesamte Entnahmen (30 J.)ca. 435.000 €
Kapital nach 18 Jahren~230.000 €
Kapital nach 30 Jahren~290.000 €
Max. mögliche Entnahme1.020 € mtl.
Bei konservativer Planung: deutlich mehr Entnahmen möglich als der reine Bedarf.
Szenario C · Markt-Historie
Historischer Markt
Ø 5,2 % p.a. netto · Wie die letzten 100 Jahre im Schnitt
750 €
monatliche Entnahme (bedarfsgerecht)
Gesamte Entnahmen (30 J.)ca. 435.000 €
Kapital nach 18 Jahren~320.000 €
Kapital nach 30 Jahren~560.000 €
Max. mögliche Entnahme1.280 € mtl.
Das Kapital wächst trotz Entnahmen – mehr als du eingesetzt hast bleibt übrig.
In allen drei Szenarien nimmst du mehr heraus als du eingesetzt hast.
Selbst im schlechtesten Fall kannst du fast 10 % mehr als deinen Bedarf entnehmen –
und trotzdem bleibt Kapital übrig.
Alle Szenarien sind Simulationen auf Netto-Basis nach Abzug aller Kosten (Policen Verwaltung, Fondskosten/TER, Betreuungsvergütung). Vergangene Marktentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Stand: 2026.
Gesamtvergleich
Was du in 30 Jahren
insgesamt entnehmen kannst
Summe aller Auszahlungen über 30 Jahre inkl. 2 % jährlicher Inflationsanpassung – bei maximaler Entnahme je Szenario.
Dein Bedarf (750 €/mtl.)
435.000 €
Max. Szenario A
477.000 €
Max. Szenario B
592.000 €
Max. Szenario C
743.000 €
Einmalinvestition: 200.000 € · Entnahmedauer: 30 Jahre · 750 € mtl. Bedarf · inkl. 2 % Dynamik
Steuervorteile
Steuern sparen,
die du nicht zahlen musst
Die richtige Vertragsstruktur entscheidet darüber, wie viel von deinem Kapital wirklich bei dir ankommt.
Steuerstundung durch Thesaurierung
Laufende Erträge innerhalb des Vertrags werden nicht jährlich versteuert. Der volle Zinseszinseffekt wirkt auf das Bruttokapital – Steuern fallen erst bei Entnahme an.
Halbeinkünfteverfahren ab 12 Jahren
Nach 12 Jahren Laufzeit werden Erträge nur zur Hälfte mit dem persönlichen Steuersatz versteuert – statt mit dem vollen Abgeltungssteuersatz von 25 %.
Steuerfreie Umschichtungen
Jeder Fondswechsel zwischen den Bereichen erfolgt ohne Abgeltungssteuer. Das ist ein enormer Vorteil gegenüber dem klassischen ETF-Depot.
So funktioniert es
In vier Schritten
zu deinem Ruhestandskonzept
Kein Papierkram, kein Druck. Einfach ein offenes Gespräch – und dann siehst du schwarz auf weiß, was möglich ist.
1
Kostenloses Erstgespräch
Wir analysieren deine Rentenlücke, dein Kapital und deine Ziele – unverbindlich, ohne Druck.
2
Dein persönliches Konzept
Du erhältst ein individuelles Ruhestandskonzept mit konkreten Zahlen und allen drei Szenarien.
3
Umsetzung & Start
Wir richten die drei Bereiche ein und kümmern uns um alle Formalitäten. Du unterschreibst, wir machen den Rest.
4
Aktives Management
Wir steuern dein Vermögen aktiv – damit du deinen Ruhestand passiv genießen kannst.
Häufige Fragen
Was du wissen möchtest
Ich bin 58 Jahre alt und habe 150.000 € angespart. Lohnt sich das noch?
+
Ja – mit 58 hast du noch mindestens 9 Jahre bis zur Rente und 30+ Jahre Entnahmephase vor dir. Das ist mehr als genug Zeit damit das Liquiditäts-Wachstums-Modell seine volle Wirkung entfaltet. Je früher du anfängst, desto mehr hast du am Ende. Aber auch mit einem späteren Start lässt sich noch sehr viel optimieren.
Was passiert wenn die Börse kurz nach Renteneintritt einbricht?
+
Genau dafür ist das Liquiditäts-Wachstums-Modell gebaut. Im Stressfall entnimmst du ausschließlich aus dem defensiven Topf 1 – der hat genug Liquidität für mindestens 3 Jahre. Topf 2 und 3 bleiben unangetastet und erholen sich. Das ist der entscheidende Vorteil gegenüber einem einzelnen Vertrag oder direkten ETF-Depot.
Kann ich jederzeit auf mein Kapital zugreifen?
+
Ja. Der Entnahmeplan ist flexibel – du kannst ihn jederzeit anpassen, pausieren oder stoppen. Teilauszahlungen sind immer möglich, Zuzahlungen jederzeit ohne weitere Einrichtungsgebühren. Über das digitale Kundenportal hast du tagesaktuellen Zugriff auf alle Vertragswerte.
Was kostet die Ruhestandsplanung?
+
Das Erstgespräch ist vollständig kostenlos. Das Set-up erfolgt nach Aufwand. Die laufende Betreuungsvergütung liegt zwischen 0,2 und 1,5 % p.a. auf den Vertragswert (NAV) – je nach Umfang der Betreuung. Alle Kosten werden transparent ausgewiesen – keine versteckten Gebühren.
Was bleibt für meine Kinder übrig?
+
Im konservativen Szenario B verbleiben nach 30 Jahren Entnahmen noch ca. 340.000 € – bei historischer Marktentwicklung sogar ca. 640.000 €. Zusätzlich lässt sich eine einkommenssteuerfreie Todesfallleistung einrichten, die direkt an deine Kinder ausgezahlt wird – ohne Erbschein und ohne Nachlassgericht.
Ruhestandsplanung Karlsruhe
Dein unabhängiger Experte für
Ruhestandsplanung in Karlsruhe
Marco Ell Finanzberatung ist deine erste Adresse für Ruhestandsplanung in Karlsruhe – speziell für Menschen ab 50 mit vorhandenem Kapital und einer Versorgungslücke. Unser Liquiditäts-Wachstums-Modell holt deutlich mehr aus deinem Kapital heraus als klassische Rentenversicherungen oder das einfache ETF-Depot.
Als unabhängiger Honorarberater in Karlsruhe beraten wir dich transparent – auf Honorar- oder Courtagebasis, immer offen kommuniziert. Kein Interessenskonflikt, keine versteckten Provisionen. Nur dein finanzielles Interesse zählt.
Über 500 Mandanten in ganz Deutschland vertrauen bereits auf unsere Ruhestandsplanung. Vereinbare jetzt dein kostenloses Erstgespräch – persönlich in Karlsruhe oder bequem per Video.
Marco Ell Finanzberatung · Kaiserallee 13 B · 76133 Karlsruhe · info@marco-ell-finanzberatung.de
Wie viel holt dein
Kapital wirklich raus?
Im kostenlosen Erstgespräch rechnen wir es gemeinsam durch – mit deinen echten Zahlen, deiner Rentenlücke und dem optimalen Liquiditäts-Wachstums-Konzept für deine Situation.
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